عثمان الثمالي
01-19-2008, 10:18 AM
الوطن السعودية 19/01/2008
تتجه بنوك سعودية إلى رفع رؤوس أموالها لتتلاءم مع معايير (بازل 2) العالمية خلال العام الحالي، واستبعد مختصون أن تواجه البنوك السعودية مشكلة ما في تطبيق هذه المعايير.
وأوضح هؤلاء أن قواعد تطبيق (بازل 2) أكثر تعقيدا من (بازل1) والتي كانت البنوك السعودية من أوائل البنوك العالمية المطبقة لها في وقت ٍ سابق.
وذكر عضو مجلس إدارة بنك البلاد إبراهيم السبيعي لـ"الوطن" أن البنوك السعودية لا بد أن تتجه مستقبلا ً إلى البحث عن اندماجات مصرفية محلية أو رفع رأسمالها لمواكبة معايير ( بازل 2 ) العالمية.
وأكد السبيعي أن البنوك السعودية تجد كل الدعم من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، وقال :"رفع رأسمال البنوك يساعدها على رفع نسبة الإقراض المحدودة بربع رأس المال فقط".
واستبعد السبيعي أن تواجه البنوك السعودية مشكلة ما في تطبيق معايير (بازل 2) العالمية.
من جانبه قال الخبير المالي فضل البوعينين لـ"الوطن" :" من المعلوم أن البنوك السعودية كانت من أوائل البنوك العالمية المطبقة لمتطلبات (بازل 1) بل إن البنوك السعودية، وحسب التقييم الدولي كانت تحتفظ بنسب رأس مال تزيد في حجمها على نسب القياس المحددة من قبل (بازل 1)، وهو ما يمكن أن يعطينا صورة شاملة مبدئية لأوضاع البنوك السعودية المالية والإدارية".
وأشار البوعينين إلى أن قواعد (بازل 2) أكثر تعقيدا من (بازل 1) على أساس أنها تركز على إدارة وقياس المخاطر في البنوك وهي عملية معقدة نوعا ما، مؤكدا ً على أنها ليست مستحيلة التطبيق.
وأضاف البوعينين : "أن هذه المعايير يمكن تطبيقها بسهولة على المصارف الإسلامية خصوصا وأننا نتحدث عن قطاع الائتمان الإسلامي الذي يعتمد على السلع وما شابهها، وليس النقود كأدوات رئيسة في التعاملات ما يجعل عملية إفلاس المصارف الإسلامية نتيجة التمويل أمرا مستبعدا".
ولفت البوعينين إلى أن ذلك لا يعني أن المصارف الإسلامية بعيدة عن تطبيق الأنظمة والسياسات ذات العلاقة بأنظمة المصارف العالمية ومتطلبات المنظمات الدولية، موضحا ً أنها تتبع لجهات مسؤولة تشرف على المنظومة المصرفية الشاملة، وقال :" لذلك أصدر مجلس الخدمات المالية الإسلامية معايير خاصة متوافقة مع الشريعة الإسلامية تأخذ في الحسبان معايير (بازل 2) لمساعدة المصارف الإسلامية على الاستمرار في خطها الإسلامي المبارك في الوقت الذي تلتزم فيه بالمعايير الدولية المنظمة للعمل المصرفي".
واستبعد البوعينين أن تواجه البنوك السعودية مشكلة في تطبيق معايير (بازل 2) بالنظر إلى ملاءتها المالية، وإداراتها المتخصصة، وتصنيفها الائتماني العالمي، وتقييمها العادل لمخاطر الائتمان الصادر وتصنيفها العملاء، ولسياساتها وأنظمتها الرقابية المشددة.
وأضاف البوعينين :" ينبغي التنويه إلى أن الاستعدادات النهائية، واستكمال تطبيق المعايير قد تختلف من بنك إلى آخر، ولعلنا نقول إن البنوك الأكبر حجما في السوق السعودية ربما تكون هي الأكثر جاهزية في الربع الأول من العام الحالي".
وأعرب البوعينين عن أمله في ألا يكون هناك تأخير في الإعلان عن الإحاطة الشاملة بمتطلبات بازل 2 أو على الأقل الجزء الأكبر منها، ممتدحا ً في الوقت ذاته مقدرة مؤسسة النقد العربي السعودي والبنوك السعودية على إنجاز هذه المهمة بنجاح تام دون تأخير.
وتوقع البوعينين أن تفتح معايير بازل 2 أبواب اندماجات المصارف الخليجية، الصغيرة منها على وجه الخصوص، وقال :"تسعى المصارف الخليجية لتكوين كيانات مصرفية ضخمة تحقق لها التنافسية التامة مع البنوك العالمية التي بدأت في دخول الأسواق الخليجية، كما أنها ستسرّع من عمليات زيادة رأس المال وإعادة هيكلة قطاعات الائتمان لديها".
إلى ذلك أكد رئيس قسم الاقتصاد بجامعة الطائف الدكتور فتحي خليفة لـ"الوطن" أن البنوك السعودية ستتجه إلى زيادة رأسمالها بعيدا ً عن الاندماجات لتحقيق معايير بازل 2 العالمية، وقال:" أحيانا ً تتسبب الاندماجات بمشاكل عده نتيجة اختلاف سياسات تلك البنوك التي اندمجت ببعض".
تتجه بنوك سعودية إلى رفع رؤوس أموالها لتتلاءم مع معايير (بازل 2) العالمية خلال العام الحالي، واستبعد مختصون أن تواجه البنوك السعودية مشكلة ما في تطبيق هذه المعايير.
وأوضح هؤلاء أن قواعد تطبيق (بازل 2) أكثر تعقيدا من (بازل1) والتي كانت البنوك السعودية من أوائل البنوك العالمية المطبقة لها في وقت ٍ سابق.
وذكر عضو مجلس إدارة بنك البلاد إبراهيم السبيعي لـ"الوطن" أن البنوك السعودية لا بد أن تتجه مستقبلا ً إلى البحث عن اندماجات مصرفية محلية أو رفع رأسمالها لمواكبة معايير ( بازل 2 ) العالمية.
وأكد السبيعي أن البنوك السعودية تجد كل الدعم من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، وقال :"رفع رأسمال البنوك يساعدها على رفع نسبة الإقراض المحدودة بربع رأس المال فقط".
واستبعد السبيعي أن تواجه البنوك السعودية مشكلة ما في تطبيق معايير (بازل 2) العالمية.
من جانبه قال الخبير المالي فضل البوعينين لـ"الوطن" :" من المعلوم أن البنوك السعودية كانت من أوائل البنوك العالمية المطبقة لمتطلبات (بازل 1) بل إن البنوك السعودية، وحسب التقييم الدولي كانت تحتفظ بنسب رأس مال تزيد في حجمها على نسب القياس المحددة من قبل (بازل 1)، وهو ما يمكن أن يعطينا صورة شاملة مبدئية لأوضاع البنوك السعودية المالية والإدارية".
وأشار البوعينين إلى أن قواعد (بازل 2) أكثر تعقيدا من (بازل 1) على أساس أنها تركز على إدارة وقياس المخاطر في البنوك وهي عملية معقدة نوعا ما، مؤكدا ً على أنها ليست مستحيلة التطبيق.
وأضاف البوعينين : "أن هذه المعايير يمكن تطبيقها بسهولة على المصارف الإسلامية خصوصا وأننا نتحدث عن قطاع الائتمان الإسلامي الذي يعتمد على السلع وما شابهها، وليس النقود كأدوات رئيسة في التعاملات ما يجعل عملية إفلاس المصارف الإسلامية نتيجة التمويل أمرا مستبعدا".
ولفت البوعينين إلى أن ذلك لا يعني أن المصارف الإسلامية بعيدة عن تطبيق الأنظمة والسياسات ذات العلاقة بأنظمة المصارف العالمية ومتطلبات المنظمات الدولية، موضحا ً أنها تتبع لجهات مسؤولة تشرف على المنظومة المصرفية الشاملة، وقال :" لذلك أصدر مجلس الخدمات المالية الإسلامية معايير خاصة متوافقة مع الشريعة الإسلامية تأخذ في الحسبان معايير (بازل 2) لمساعدة المصارف الإسلامية على الاستمرار في خطها الإسلامي المبارك في الوقت الذي تلتزم فيه بالمعايير الدولية المنظمة للعمل المصرفي".
واستبعد البوعينين أن تواجه البنوك السعودية مشكلة في تطبيق معايير (بازل 2) بالنظر إلى ملاءتها المالية، وإداراتها المتخصصة، وتصنيفها الائتماني العالمي، وتقييمها العادل لمخاطر الائتمان الصادر وتصنيفها العملاء، ولسياساتها وأنظمتها الرقابية المشددة.
وأضاف البوعينين :" ينبغي التنويه إلى أن الاستعدادات النهائية، واستكمال تطبيق المعايير قد تختلف من بنك إلى آخر، ولعلنا نقول إن البنوك الأكبر حجما في السوق السعودية ربما تكون هي الأكثر جاهزية في الربع الأول من العام الحالي".
وأعرب البوعينين عن أمله في ألا يكون هناك تأخير في الإعلان عن الإحاطة الشاملة بمتطلبات بازل 2 أو على الأقل الجزء الأكبر منها، ممتدحا ً في الوقت ذاته مقدرة مؤسسة النقد العربي السعودي والبنوك السعودية على إنجاز هذه المهمة بنجاح تام دون تأخير.
وتوقع البوعينين أن تفتح معايير بازل 2 أبواب اندماجات المصارف الخليجية، الصغيرة منها على وجه الخصوص، وقال :"تسعى المصارف الخليجية لتكوين كيانات مصرفية ضخمة تحقق لها التنافسية التامة مع البنوك العالمية التي بدأت في دخول الأسواق الخليجية، كما أنها ستسرّع من عمليات زيادة رأس المال وإعادة هيكلة قطاعات الائتمان لديها".
إلى ذلك أكد رئيس قسم الاقتصاد بجامعة الطائف الدكتور فتحي خليفة لـ"الوطن" أن البنوك السعودية ستتجه إلى زيادة رأسمالها بعيدا ً عن الاندماجات لتحقيق معايير بازل 2 العالمية، وقال:" أحيانا ً تتسبب الاندماجات بمشاكل عده نتيجة اختلاف سياسات تلك البنوك التي اندمجت ببعض".