التعاونية تحصل على تصنيف (a) من هيئة ستاندرد آند بورز

[عثمان الثمالي]

التعاونية تحصل على تصنيف (a) من هيئة ستاندرد آند بورز التعاونية تحصل على تصنيف (a) من هيئة ستاندرد آند بورز التعاونية تحصل على تصنيف (a) من هيئة ستاندرد آند بورز التعاونية تحصل على تصنيف (a) من هيئة ستاندرد آند بورز التعاونية تحصل على تصنيف (a) من هيئة ستاندرد آند بورز

الرياض - ماجد الحمود:
منحت ستاندرد آند بورز (s&p) أكبر هيئة لتصنيف المؤسسات المالية في العالم التعاونية تصنيف (a) ووضع عام مستقر للعام الثاني على التوالي فيما يعد أعلى تصنيف حصلت عليه شركة تأمين سعودية، كما يضع التعاونية ضمن أكبر 200شركة تأمين في العالم.
وجاء في تقرير الهيئة الذي صدر هذا الأسبوع ان تقييم الشركة استند على عدد من عناصر القوة أهمها الإدارة الجيدة والاستراتيجية الواضحة، والوضع التنافسي القوي جداً، ورأس المال القوي جداً، والأداء التشغيلي الجيد فضلاً عن احتمالات النمو بمعدلات كبيرة.
وذكر التقرير أن التعاونية تتمتع بجودة الإدارة على كافة المستويات وهو من أهم عناصر التقييم الإيجابي، حيث تتسم إدارة الشركة، وبحسب تقرير الهيئة، بأنها متطورة وذات رؤية واضحة للنشاط، وأنها أظهرت بشكل مستمر قدرتها على التعامل مع التحديات التي واجهتها الشركة داخل سوق التأمين السعودي الذي لا يزال حتى الآن غير منظم بشكل كاف.
وأكد تقرير (s&p) على أن التعاونية للتأمين تتميز بوضع تنافسي قوي جداً ولديها حصة كبيرة من السوق خاصة بالنسبة لأنواع التأمين الإلزامي الطبي والسيارات اللذان من المتوقع أن يشكلا أكثر من 70% من إجمالي محفظة السوق على المدى المتوسط. وعلى الرغم من أن معدل النمو في سوق التأمين السعودي لا يزال أقل من المتوقع، إلا أن هذا الوضع أتاح الفرصة للتعاونية للتأمين كي ترسخ موقعها القيادي في السوق.
وأشارت هيئة ستاندرد أند بورز في تقريرها إلى أن رأس مال التعاونية للتأمين قوي جداً بحيث يمكنها من دعم مركزها المالي ومواجهة كافة الاحتمالات، كما أن جودة رأس المال تعد أيضاً قوية جداً، وبحسب نموذج القياس الخاص بهيئة ستاندرد أند بورز فإن التعاونية تتمتع بمعدل ممتاز لكفاية رأس المال حيث يوفر هذا المعدل الدعم المناسب لنمو نشاط الشركة على المدى المتوسط وعليه فإن التعاونية ليست في حاجة إلى رفع رأسمالها خلال الفترة الحالية ولاسيما أن المرونة المالية للتعاونية قوية ولا تحتاج الشركة إلى تدابير مالية إضافية.
هذا، وقد أشار تقرير هيئة ستاندرد أند بورز إلى أهمية الهيئة الشرعية التي اعلنت عنها الشركة مؤخراً، وأكدت على ضرورة عملها لضمان توافق حساب حملة الوثائق مع المتطلبات الشرعية مما قد يقلل أيضاً من تعريض استثمارات الشركة للمخاطر حيث يتم التركيز على الأدوات الاستثمارية الأكثر أماناً، ونوه التقرير بأن محفظة استثمارات التعاونية وأسلوب إدارتها تعتبر جيدة جداً ومن المتوقع أن تبقى كذلك، ونوهت بخطوة التعاونية الاستعانة بخدمات مستشار مالي خارجي لتحسين أداء محفظتها الاستثمارية ولتحقيق مستوى أعلى من الأداء والربحية ولضمان تجنب مخاطر السوق قدر الإمكان.
وأكد التقرير أن الأداء التشغيلي لجميع فروع التأمين بالتعاونية جيد وكان أقوى عام 2006مقارنة بعام 2005وبمعدل خسارة عام منخفضاً بنسبة 21% حيث بلغ 61% وهو ما يؤكد نجاح تقسيم الهيكل إلى وحدات استراتيجية، ومشيراً إلى أن زيادة القدرات التشغيلية للتعاونية قد مكنها من تطوير منتجات تناسب القطاع التجاري أيضاً إلى جانب قطاع الأفراد مثل اتفاقية تأمين الطاقة التي وفرتها الشركة للسوق السعودي مدعومة بشركة ميونخ ري ذات التصنيف المتميز مما يؤكد قدرات التعاونية على الاكتتاب في مخاطر أكثر تعقيداً.
وبحسب تقرير الهيئة، فإن التعاونية تنفذ مشروعاً لإدارة المخاطر يتناسب مع طبيعة النشاط ويدعم التقييم العام للشركة، وأن الدعم المنظم الذي تقدمه الشركة للمشروع سواء بإجراء تحليل مالي ديناميكي أو بتوفير المخصصات المالية اللازمة يقود إلى تقييم أعلى لمشروع إدارة المخاطر الخاص بالشركة. وفي إطار هذا المشروع فإن إدارة المخاطر بالتعاونية تقوم بمراقبة المخاطر عن طريق نظام تسجيل ورصد آلي ومن خلال هذا النظام تستطيع الشركة إجراء عملية تقييم ذاتي والتحكم بالمخاطر بواسطة اختبارات شهرية تجريها لجميع القطاعات وتقدم تقاريراً بذلك لمجلس الإدارة عن طريق لجنة المراجعة.
هذا وقد أكد تقرير الهيئة على أن السيولة في التعاونية قوية جداً مع وجود ما يفيد باستمرار التدفق النقدي التشغيلي على المدى الطويل، ولذلك فإن جميع التعويضات يمكن سدادها من خلال التدفق النقدي الوارد من أنشطة الاكتتاب.
وحول توقعات استنارد أند بورز لوضع التعاونية خلال الفترة المقبلة جاء في التقرير أن الشركة ستحافظ على وضعها القيادي في سوق التأمين السعودي الذي أصبح الآن أكثر تنظيماً، وسوف تنمو إيرادات الشركة بشكل إيجابي تبعاً لذلك. كما وتتوقع ستاندرد أند بورز أن يبقى الوضع الرأسمالي للتعاونية قوي جداً متأثراً بشكل أساسي بكفاية ممتازة لرأس المال ومدعوماً بمرونة مالية قوية متوفرة لدى الشركة. وإن الأداء التشغيلي للشركة سيبقى جيدا جداً بمعدل عام يقل عن 100% ومعدل متوسط للمصروفات يزيد عن 12% وإن كان تأثير كل من معدلات الخسارة والمصروفات على نمو مجمل النشاط لم يتم اختباره. وتتوقع ستنادرد أند بورز أيضاً أن تتحسن جودة محفظة الاستثمارات بعد أن انتقلت الشركة من الاستثمار في الأسهم إلى التركيز على الأدوات الاستثمارية ذات الإيرادات الأكثر ثباتاً.
من جهته وصف الرئيس التنفيذي للتعاونية للتأمين علي عبد الرحمن السبيهين حصول التعاونية على هذا التصنيف بأنه إيجابي وضروري حيث أن تصنيف شركة التأمين بواسطة هيئات عالمية متخصصة يمنحها ثقة لدى عملائها ولاسيما العملاء الكبار ويتيح لها إسناد عمليات الاكتتاب في مخاطر كبيرة لاسيما أن المشروعات العملاقة ذات التمويل الدولي تشترط درجة عالية من الأمان لدى شركات التأمين وإعادة التأمين لتتمكن من توفير الدعم اللازم لتلك المشروعات. وقال السبيهين إن هذا التصنيف المتميز أيضاً يدعم الوضع النظامي للشركة بما يتماشى مع متطلبات نظام التأمين التعاوني سواء من حيث استيفاء شروط الممارسة أو حتى التعامل مع معيدي تأمين لديهم الحد المسموح به من التصنيف حسب النظام. وأوضح السبيهين أن كبار معيدي التأمين العالميين يضعون أيضاً شروطاً في تعاملاتهم مع شركات التأمين المباشر المحلية ويعتبر تصنيف الشركة المحلية بواسطة هيئة تصنيف عالمية أحد هذه الشروط حيث تمنح الشركة قوة تفاوضية عند توقيع اتفاقيات إعادة التأمين في الأسواق العالمية. يذكر أن هيئة ستاندرد أند بورز التي تعمل من لندن منذ عام 1971وتعد واحدة من أبرز هيئات تصنيف شركات الخدمات المالية في العالم. وتتولى الهيئة حالياً تصنيف أكثر من 4000شركة تأمين في 70دولة.