مقارنه بين ( مساكن )ومثيلها بدول الخليج

[abonayf]

برنامج مساكين برعاية المؤسسة العامة للتقاعد !!

بعد طول انتظار...طلعت علينا المؤسسة العامة للتقاعد...ومحافظها المبجّل...ببرنامج مساكن... البرنامج الذي ترقبناه كمواطنين (من متقاعدين...وموظفي القطاعين العام والخاص علي حد سواء)... ثم صدمنا عند إعلانه حتى أحتاج البعض منا إلي " رشة " ماء لنفيق من الصدمة!!
وتعالوا نلقي نظرة علي هذا البرنامج وشروطه من واقع المقابلة التي أجرتها جريدة "الرياض" مع محافظ المؤسسة العامة للتقاعد محمد عبدالله الخراشي مؤخرا...وملاحظاتنا علي ماجاء بتلك المقابلة :

• أشار المحافظ إلي أن المؤسسة " حرصت علي وضع المزايا الممكنة والمنافسة في البرنامج مع الحفاظ علي حقوق المشتركين والمتقاعدين " وأسال المحافظ أي مزايا تلك التي يشتمل عليها البرنامج وهو يحرم المشاركين فيه من موظفين ومتقاعدين من الاستفادة من البرنامج إلا وفق شروط مجحفة بالنسبة للموظفين مع حرمان المتقاعدين من الاستفادة من البرنامج بوضع شرط تعسفي أن لايزيد عمر المقترض عن 55 عاما وبأن لايكون علي المقترض أي إلتزامات بنكية!! وهل هناك من السواد الأعظم من الموظفين من لم يقترض من بنك أو بطاقة إئتمان أو حاصل علي سيارة إما بالتقسيط أو بنظام التأجير!!!

• أشار المحافظ إلي أن الصيغة المعتمدة لبرنامج مساكن " معتمدة من الهيئة الشرعية وبصيغة المرابحة المتوافقة مع أحكام الشريعة الاسلامية " عبر لجان شرعية أصبحت موجودة في كافة البنوك ومهمتها هي " الموافقة " علي برامج تمويلية تزيد في شروطها الإجحافية عن شروط البنوك ... مع أن تمويل مايسمي بالبنوك الاسلامية لايعدو أن يكون مسرحية (هزلية) يتحمل من خلالها المقترض من هذه البنوك أعباءا وعمولات تزيد عن خدمات القروض البنكية التقليدية...

• تحدث المحافظ عن مزايا البرنامج فقال : " لقد سعت مؤسسة التقاعد إلي تميز برنامج تمويل المساكن ومزاياه عديدة ومنها وجود فترة سماح لسنة كاملة بعد استلام التمويل حيث يحق للمستفيد البدء بالاقساط بعد عام كامل من استلام التمويل وكذلك ان نسبة الارباح في البرنامج تنازلية حسب المتبقي من المبلغ وهو مايخفف تكاليف البرنامج علي المستفيد كما يمكن للمستفيد سداد التمويل كاملا بدون ارباح بعد الانتهاء من تسديد رسوم وارباح السنة الاولي والعديد من المزايا الاخري " وتحدث المحافظ أيضا كيف " قامت المؤسسة العامة للتقاعد بعقد العديد من اللقاءات مع المطورين العقاريين وستشهد المرحلة الثانية من البرنامج التعاون مع المطورين العقاريين لبناء الوحدات السكنية المناسبة في كافة مناطق المملكة إن شاء الله." وأسأل المحافظ عن أي مميزات يتحدث؟؟؟ هل علي التشدد الائتماني الذي يعطي لبنك الرياض (وكيل المؤسسة في هذا البرنامج) حق ارغام المقترض في حال التأخر عن تسديد قسط واحد علي دفع قسطين دفعة واحدة؟؟ أو بيع العقار في حال تأخره لـ 6 شهور؟؟؟ ثم لماذا يفرض علي المقترض (الموظف المسكين) في هذه الحالة دفع 300 ريال كرسوم تمويل (لاتسترد في حالة الرفض!)...وأتساءل هل يعلم المحافظ بالبرامج التمويلية المماثلة لدول الجوار الخليجية والتي تعطي مواطنيها قرضا تعاونيا بغير عمولة وبغير شروط تقريبا؟؟؟ ولماذا تحشر مؤسسة التقاعد أو وكيلها في السوق العقارية بالتفاوض مع المطورين العقاريين لبناء وحدات سكنية مناسبة في جميع مناطق المملكة ...وهل تريد المؤسسة بهذا التدخل تكرار مأساة عمائر الإسكان التي أغلقت لأكثر من 15 عاما قبل أن يورّط فيها أعداد كبيرة من صغار الموظفين... مع أن الكل يعلم أن مجلس الوزراء الموقر درس في يوم ما مسألة هدمها؟؟؟ أم أن المؤسسة ترغب أيضا في تكرار مأساة مشروع الإسكان الذي نفذ في آخر عهد المغفور له الملك فيصل ونفذته شركة المقاولون العرب والذي أنتهي الأمر بهدمها لعدم صلاحيتها للسكن(!) ووزعت أراضيها؟؟ إن تجارب قيام الجهات الحكومية بتنفيذ مثل هذه المشاريع لا يؤدي بالضرورة إلي نجاحها لعدم إدراك هذه الجهات (وهذا بالتجربة) لمتطلبات وحاجات المستفيدين من مثل هذه المشاريع. كما أن تدخل ممولي مشاريع الإسكان الكبيرة في بناء مثل هذه الوحدات السكنية هو دعوة مبطنة للفساد!!!! وأمر غير مسبوق لا علي المستوي العالمي ولا علي المستوي الإقليمي.

وأخيرا فمن المهم لإنجاح برنامج مساكن الحالي إعادة النظر في شروط البرنامج الاجحافية والتي لا تختلف عن البرامج الحالية للبنوك التقليدية والتي يعاني منها كل من تورّط فيها مهما اختلفت مسمياتها من " تورّق " وقروض إسلامية ميسرة يكتشف ضحاياها أنها أدخلتهم في دوامة لا تنتهي من الالتزامات التي تأكل الأخضر واليابس !!!

لكي ينجح برنامج مساكن فإن علي وزارة المالية والمؤسسة العامة للتقاعد(وهي إحدي المؤسسات التابعة لوزارة المالية ) وصندوق التنمية العقاري (وليس بنك الرياض!) وهو أيضا أحد الصناديق التابعة لوزارة المالية ..عليهم مجتمعين دراسة المقترحات التالية:

اولا- رفع مبلغ القرض العقاري المخصص لموظفي الدولة ومتقاعديها (دون تفرقة علي أساس السن) إلي مابين مبلغ مليون إلي مليون ونصف ريال حسب دخل المقترض الشهري وتحديد فترة سداد القرض لفترة تتراوح مابين 20 – 25 عاما حسب دخل المقترض الشهري مع إعادة النظر في التكلفة الحالية والمرتفعة.

ثانيا- لبرلة الشروط التعجيزية الحالية لقروض المساكن بحيث يتمكن المقترض من بيع العقار والحصول علي عقار آخر بحسب متطلبات حياته وبنفس الشروط... وبحيث يقضي ذلك علي فرض عقار واحد بعينه علي المقترض دون النظر في متطلبات حياته... خصوصا وأن القرض سيتم سداده علي مدة تزيد عن العشرين عاما ...ولو أفترضنا أن موظفا صاحب أسرة من 5 أفراد ستختلف متطلباته وعائلته...وقد يحتاج لمسكن أوسع... وأعني بلبرلة الشروط الحالية أن لايضطر الموظف إلي الإلتزام بقرض علي عقار معيّن... ولايحق له إستبداله... وذلك مايجري في الدول المتقدمة حيث يتمكن المقترض من الانتقال من منطقة لأخري بسهولة ويسر...وينقل معه قرضه الذي حصل عليه!!!

ثالثا- إعادة النظر في إجراءات التمليك الحالية والتي تحتم إبقاء العين المعنية بإسم البنك أو المؤسسة وإستبداله بنظام الرهن الذي يتيح تملك العقار من قبل المستفيد من القرض مع رهنه لصالح مموّل القرض.

محمد بكر سندي
كاتب صحفي
ومستشارتنفيذي
----------
كتب احدهم تعليقا على المقال هذا نصه
لدي إقتراح وانا جاد بذلك ، وهو أن يقوم خادم الحرمين الشريفين الملك عبدالله بن عبدالعزيز آل سعود بإيقاف " برنامج مساكن " ومحاسبة القائمين عليه وعلى المؤسسة العامة للتقاعد وصندوق التنمية العقاري . ثانياً يصدر (رعاه الله وحفظه) مرسوماً ملكياً ( قرار ) لإقراض المواطنين الغير قادرين على البناء قرضاً بدون فائدة بعد أن يمنح أرضاً سكنية في منطقته وبشكل عاجل . إعفاء جميع المقترضين السابقين عن السداد أو جزء منه .
الوضع لا يحتاج إلى دراسة .
الوضع لا يحتاج إلى توصيات .
الوضع لايحتاج إلى لجان تنبثق عن لجان .
الوضع يحتاج لقرار من ملك ، سئمنا من تحذلق المسئولين وتفذلكهم .
المواطن السعودي أثقلته الديون .
المواطن السعودي سأم من الوعود .
المواطن السعودي تحدثت دموعه بفضاعة وألم جراء برنامج مساكن !!! .
المواطن السعودي لايريد شروطاً فيما يستحقه !!! .
المواطن السعودي لايريد مسئولين همهم التضييق عليه .
المواطن السعودي يستحق الخير من وطنه وله الحق فيه .
المواطن السعودي ليس لديه وطن بديل .
المواطن السعودي يحب وطنه ويحترم ولاة أمره .

[abonayf]

أين يذهب راتبي التقاعدي
مع أن ذلك مرتبط بإرادة الله ومشيئته، وقضائه وقدره، إلا أنني وبالحساب سأتقاعد بعد 18 عاماً من الآن، ويومها بعد أربعين عاماً متصلة من الخدمة. الأعمار بيد الله ولكنه جل وتعالى لا يمنعنا من العقل والتدبر. ليلة تقاعدي سيكون أصغر أطفالي -حينها- في الثالثة والعشرين من العمر وهذا يعني أن واحداً منهم لن يكون، باستطاعته حسب الأنظمة أن يستلم ريالاً واحداً من راتبي التقاعدي، إن كنت يومها في عداد الموتى وكل الأعمار بيد الله. وفي ذات الوقت، وبافتراض أن أجلي قد حان ليلة تقاعدي أو في عامه فإن زوجتي لن تستلم ريالاً واحداً من ذات المرتب لأنها في الأصل موظفة. ومن ثم لو واصلنا ذات الافتراضات بأن أعمار أمة محمد ما بين الستين والسبعين فإن كل ما استقطعته مصلحة معاشات التقاعد من رواتبي ورواتب - أم العيال- سيذهب هباء منثوراً بوفاتنا لأن أطفالنا يومها أكبر من سن العشرين ناهيك عن أن ذات النظام الغريب يحرم على المستفيد من ورثة والديه أن يستمتع بمخصصات والديه سوياً ويجبره على الاستفادة من حصته فقط في راتب تقاعدي لأحدهما ولا تقل حصة الفرد منه إلا لمئات ريالات معدودة: أي أن النظام يستقطع من رواتبنا اليوم 9% من الزوجين العاملين ولا يتيح للوارث إلا حصته الفقيرة من راتب واحد منها فقط بشرط أن لا يصل سن البلوغ وهذا الشرط الغريب يعني بالتحديد أن ما يستقطع اليوم من رواتب زوجتي الموظفة يذهب إلى المجهول إلا ما كان لها إذا كتب الله لها أعواماً من الحياة بعد الستين. وببعض الحسابات التي أجريتها مساء البارحة لراتبينا من وظيفتين محترمتين لزوجين عاملين فإن ما تستقطعه مصلحة معاشات التقاعد من رواتبنا طوال خدمتنا سيصل في النهاية إلى ما يقرب من مليون وثلاثمئة ألف ريال (بحساب رواتبنا اليوم) ولكنه رقم مليوني هلامي لا أعتبره اليوم أكثر من ضريبة لن تعود ولن يجد منه أطفالي البؤساء شيئاً بعد الأجل المحتوم وبعد التقاعد.
أسئلتي إلى مصلحة معاشات التقاعد: لماذا الاستقطاع من زوجين عاملين إذا كان ورثتهم لن يستفيدوا إلا من واحد فقط؟ أين تذهب مستقطعات مئات الآلاف من الموظفين، وكل موظف سحب منه طوال الوظيفة مئات الآلاف بحسب نسبتكم ثم وافاه الأجل بعد الستين وخلف طفلاً أو اثنين ما زالوا من - البشكة- تحت السن النظامية ليأخذا بضع مئات فقط من المحسوم وكل ما يكبر أحدهما في العمر تنتهي فترة استحقاقاته. سؤالي الأخير: ماذا ستفعلون بمليون وثلاثمئة ألف هي استحقاقنا أنا زوجتي إذا وافانا الآجل في بحر الستين ويومها سيكون أصغر أولادنا في منتصف العشرين؟ الأعمار بيد الله والفلوس بيديكم فماذا أنتم فاعلون؟
د\ علي سعد الموسى